La suite TOLERANT Compliance aide les entreprises à vérifier de manière fiable leurs clients, fournisseurs, partenaires, bénéficiaires de paiements et contacts commerciaux par rapport aux listes de sanctions et sources de données de risque pertinentes. Cela inclut notamment les listes de sanctions, les listes PEP, les listes personnalisées, ainsi que les sources de données de risque. De l’importation des données à la prise de décision métier, en passant par la vérification tolérante aux erreurs, l’évaluation des risques et la documentation conforme aux exigences d’audit, la Compliance Suite couvre l’ensemble du processus de conformité — de manière automatisée, traçable et évolutive.
Dans la perspective de l’entrée en vigueur, le 10 juillet 2027, du règlement européen AMLR sur la lutte contre le blanchiment d’argent, la TL Compliance Suite sera enrichie de manière ciblée de fonctionnalités supplémentaires pour la prévention du blanchiment d’argent fondée sur les risques. Sont notamment prévues une classification traçable des risques clients, la mise en œuvre de mesures de diligence raisonnable vis-à-vis de la clientèle (Customer Due Diligence) s’appuyant sur des workflows, l’enregistrement et l’évaluation des ayants droit économiques, une gestion systématique des révisions et des relances, ainsi qu’une surveillance des clients et des relations d’affaires déclenchée par des événements.
La TL Compliance Suite évolue ainsi d’une plateforme performante de filtrage et de conformité vers un environnement de travail complet dédié aux processus de contrôle, de prise de décision et de documentation fondés sur les risques dans le cadre de la prévention du blanchiment d’argent.
Aujourd’hui, le contrôle de conformité ne se limite plus à une simple comparaison de noms ou à une vérification des listes de sanctions. Les entreprises doivent vérifier de manière fiable leurs clients, partenaires commerciaux, fournisseurs, bénéficiaires de paiements, collaborateurs et autres entités concernées par rapport aux listes de sanctions, aux listes de PEP, aux listes personnalisées, aux listes noires, aux listes de surveillance ainsi qu’aux sources de données de risque internes et externes.
C’est précisément là que réside la force de l’architecture de la plateforme TOLERANT Compliance Suite : il ne s’agit pas seulement d’une application de recoupement de listes, mais d’une plateforme de conformité flexible, évolutive et intégrable, adaptée à différents processus de filtrage, référentiels, sources de données, profils de recoupement, évaluations des risques et processus décisionnels.
La TOLERANT Compliance Suite combine :
L’approche par plateforme permet de standardiser et d’automatiser les processus de conformité, tout en les personnalisant en fonction de chaque client, entité organisationnelle ou cas d’utilisation — sans avoir à mettre en place des solutions isolées. Ainsi, les correspondances et risques potentiels sont identifiés, évalués, documentés et justifiés de manière conforme aux exigences d’audit dans le cadre d’un processus de conformité cohérent, évolutif et robuste.
| Extensions AMLR prévues d’ici fin 2026
Les fonctionnalités décrites ci-après sont en partie en cours de développement et devraient être déployées progressivement d’ici fin 2026. |
Le règlement européen AMLR sur la lutte contre le blanchiment d’argent précise davantage les exigences relatives à des processus uniformes, fondés sur les risques et traçables visant à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les établissements financiers, les banques, les compagnies d’assurance et les autres entreprises soumises à cette obligation doivent évaluer leurs relations clients et commerciales en fonction des risques, appliquer les obligations de diligence requises, maintenir les informations à jour et documenter leurs décisions de manière traçable à long terme.
La suite TL Compliance sera donc enrichie d’ici fin 2026 de fonctionnalités supplémentaires destinées à soutenir l’exécution opérationnelle de ces processus. L’objectif est non seulement de fournir aux utilisateurs des données et des résultats d’analyse, mais aussi de les guider systématiquement à travers les étapes d’analyse des risques, de diligence raisonnable vis-à-vis de la clientèle, de révision, de prise de décision et de documentation.
Évaluer les risques clients de manière traçable
Un modèle d’évaluation des risques configurable facilitera à l’avenir la classification structurée des clients, des partenaires commerciaux et d’autres entités pertinentes. Il sera notamment possible de prendre en compte le type de client, la forme juridique, le secteur d’activité, les risques géographiques, les produits, les canaux de distribution, les activités commerciales prévues, les résultats relatifs aux PPE et aux sanctions, ainsi que les informations sur les ayants droit économiques.
La classification des risques reste transparente et traçable : les utilisateurs identifient les facteurs qui ont conduit à une évaluation. Les ajustements manuels, les validations et les justifications sont documentés et archivés.
Mise en œuvre de la diligence raisonnable client (CDD) via un workflow
En fonction de la classe de risque, du type de client et de la transaction, la TL Compliance Suite pourra à l’avenir guider l’utilisateur à travers les mesures de diligence requises dans chaque cas. Des listes de contrôle configurables, des informations obligatoires, des exigences en matière de documents, des tâches et des étapes de validation prennent en charge les processus de diligence raisonnable client normaux, simplifiés et renforcés.
Ainsi, un résultat de contrôle se transforme en un processus de travail concret et structuré : les informations manquantes sont mises en évidence, les mesures nécessaires sont automatiquement attribuées et les décisions sont entièrement documentées.
Recenser les ayants droit économiques et les structures de participation
Les structures complexes de propriété et de contrôle posent souvent des défis particuliers aux entreprises. L’extension prévue de l’AMLR permet de représenter de manière structurée les participations directes et indirectes, les ayants droit économiques, les relations de contrôle et les liens pertinents entre entreprises.
Les personnes et organisations concernées peuvent être intégrées dans les contrôles existants relatifs aux personnes politiquement exposées (PEP), aux sanctions et aux risques. Les modifications apportées aux structures de propriété ou de contrôle sont documentées de manière traçable et peuvent déclencher de nouveaux processus de contrôle et d’évaluation.
Gérer les révisions, les délais et les relances
La suite TL Compliance prendra désormais en charge la planification et le pilotage, basés sur les risques, des contrôles réguliers des clients. Les fréquences de contrôle peuvent être définies en fonction de la classe de risque, du groupe de clients, du produit ou de la situation commerciale. Des tableaux de bord et des listes de tâches affichent les révisions à venir, en cours et en retard, les justificatifs manquants ainsi que les documents arrivant à expiration. Des rappels automatiques et des processus d’escalade permettent de traiter les obligations de contrôle dans les délais et de manière maîtrisée.
Détecter automatiquement les changements et les réévaluer
Les risques liés au blanchiment d’argent ne sont pas statiques. C’est pourquoi le suivi existant du portefeuille est complété par des processus de contrôle déclenchés par des événements. Les modifications des données clients pertinentes, les nouveaux résultats concernant les personnes politiquement exposées (PEP) ou les sanctions, les changements au niveau des ayants droit économiques, les nouveaux risques pays ou les transactions suspectes peuvent déclencher automatiquement une nouvelle évaluation. Ainsi, l’évaluation des risques ne se limite pas au moment de l’intégration du client. Les informations sur les clients, les résultats des contrôles et les mesures prises peuvent être mis à jour tout au long de la relation commerciale.
Traiter et documenter de manière centralisée les dossiers AML
Les anomalies, les résultats des contrôles et les mesures requises pourront désormais être regroupés dans un système structuré de gestion des dossiers AML. Les utilisateurs peuvent examiner les faits, associer des documents et des justificatifs, traiter les demandes de précisions, préparer les décisions et obtenir les autorisations nécessaires. Chaque étape du traitement est consignée dans une piste d’audit complète. Il est ainsi possible de retracer quelles informations étaient disponibles à un moment donné, quelles règles ont été appliquées et comment une décision a été prise.
Justifier les cadres réglementaires et les décisions de manière conforme aux exigences d’audit
Les exigences réglementaires, les directives internes et les modèles de risque évoluent. C’est pourquoi la TL Compliance Suite prend en charge les règles, les modèles d’évaluation et les définitions de processus versionnables. Il est ainsi possible de retracer, même a posteriori, selon quel référentiel un contrôle a été effectué et une décision prise. Cela constitue une base solide pour les contrôles internes, les révisions, les audits et les justifications réglementaires.a
Vérification des partenaires commerciaux et des clients
Vérification des clients, fournisseurs, partenaires, bénéficiaires de paiements et autres contacts commerciaux par rapport aux listes de sanctions pertinentes, aux listes de risques internes et aux sources de vérification connectées. La TOLERANT Compliance Suite aide les entreprises à vérifier leurs clients nouveaux et existants ainsi que leurs partenaires commerciaux selon une approche basée sur les risques, à évaluer de manière experte les correspondances potentielles et à documenter les décisions de manière conforme aux exigences d’audit.
Vérification lors de l’intégration
Vérification automatisée des nouveaux clients, fournisseurs, partenaires et autres interlocuteurs commerciaux dans le cadre des processus KYC, KYB, de conformité ou d’intégration des fournisseurs. Si nécessaire, la vérification peut également être intégrée aux processus d’intégration des collaborateurs, par exemple pour les postes soumis à des exigences de conformité, les recrutements internationaux ou les domaines d’activité particulièrement sensibles.
Contrôle régulier des données existantes
Contrôle périodique des bases de données existantes, par exemple quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. Ainsi, les données de base relatives aux clients, fournisseurs, partenaires et autres sont surveillées en continu, même après l’intégration initiale.
Contrôles ad hoc et spécifiques
Contrôle ponctuel de jeux de données individuels ou d’enregistrements critiques en cas d’événement spécifique, par exemple en cas de nouveaux signaux de risque, d’exigences réglementaires, d’autorisations spéciales ou de mesures de contrôle interne.
Contrôle des paiements et des décaissements
Évaluation des risques avant les paiements ou décaissements prévus, en tenant compte du statut des résultats, des indicateurs de risque, de la pertinence économique et des transactions à venir.
Contrôle de diligence raisonnable approfondi
Analyse approfondie en cas de résultats ambigus, de risque accru ou de structures complexes de propriété, de participation et de contrôle.
Intégration des clients basée sur les risques
Dès l’établissement d’une relation d’affaires, les informations relatives à l’identité, aux personnes politiquement exposées (PEP), aux sanctions, aux pays, aux secteurs d’activité et aux participations peuvent être regroupées et évaluées. La prise en charge prévue de l’AMLR détermine, en fonction du risque identifié, les mesures de vérification, les documents, les tâches et les validations nécessaires.
Surveillance continue des relations clients
Les changements concernant les clients, les ayants droit économiques, les caractéristiques de risque ou les résultats de vérification peuvent être détectés automatiquement et faire l’objet d’une nouvelle évaluation. Des examens réguliers et déclenchés par des événements garantissent que les informations sur les clients et les classifications de risque restent à jour tout au long de la relation d’affaires.
Traitement des cas suspects
Les correspondances, les écarts et autres anomalies peuvent être regroupés dans un dossier AML centralisé. Les résultats de vérification, les documents, les commentaires, les mesures, les validations et les décisions restent entièrement traçables.
Contrôles AML dans le processus d’assurance
Dans le cas des produits d’assurance, d’autres rôles pertinents peuvent être pris en compte en plus du preneur d’assurance, par exemple les payeurs de primes, les personnes assurées, les bénéficiaires, les ayants droit économiques et les destinataires des versements. Les modifications apportées à ces rôles, les paiements de primes inhabituels, les résiliations anticipées de contrats ou les configurations de versement atypiques pourront désormais déclencher de nouveaux processus de contrôle et d’évaluation. La TL Compliance Suite facilite ainsi la mise en place de contrôles AML basés sur les risques tout au long du cycle de vie d’une relation d’affaires.
Contrôle fondé sur les risques des partenaires commerciaux et des structures d’entreprise
Même en dehors du secteur financier, la TL Compliance Suite aide les entreprises à évaluer de manière structurée leurs clients, fournisseurs, partenaires commerciaux, bénéficiaires de paiements et autres contacts professionnels. Les risques liés aux sanctions, aux personnes politiquement exposées (PPE), aux pays, aux secteurs d’activité et aux participations peuvent être regroupés au sein d’un processus de vérification uniforme. Les tâches, les justificatifs et les décisions sont gérés de manière centralisée et documentés de manière conforme aux exigences d’audit.
Plus de sécurité dans la vérification des listes de sanctions
La Compliance Suite détecte également les orthographes imprécises, différentes ou erronées. Cela permet d’identifier les résultats pertinents, même lorsque les données ne correspondent pas exactement.
Moins de tâches manuelles
Les contrôles réguliers, les mises à jour des ensembles de données, l’archivage, le stockage des résultats et la classification des risques peuvent être automatisés. Votre équipe de conformité se concentre ainsi sur l’évaluation technique des cas critiques.
Traçabilité conforme aux exigences d’audit
Chaque modification, chaque résultat, chaque décision et chaque justification est documenté de manière traçable. Cela garantit la transparence vis-à-vis des auditeurs, des commissaires aux comptes, des autorités de surveillance et des instances de contrôle internes.
Décisions fondées sur les risques
La solution n’évalue pas seulement la simple correspondance, mais prend également en compte des informations supplémentaires telles que le volume d’affaires, le volume des paiements, les risques liés aux pays ou aux secteurs d’activité, les indicateurs de risque externes et les paiements à venir.
Intégration flexible
La Compliance Suite s’intègre de manière flexible dans les environnements informatiques et les processus existants – des plateformes de conteneurs basées sur le cloud et Kubernetes aux systèmes d’entreprise existants – et permet, grâce à des interfaces REST, à la migration de données, des connexions BPM optionnelles (par exemple ITEROP) ainsi qu’un connecteur SAP, l’intégration automatisée, évolutive et transparente des processus de filtrage dans les opérations.
La suite TOLERANT Compliance a obtenu le label de qualité fair.digital. Ce label distingue les produits qui allient les principes de protection des données, de transparence et d’équité.
Avec la TOLERANT Compliance Suite, vous ne bénéficiez pas d’une solution ponctuelle rigide, mais d’une plateforme performante dédiée aux processus modernes de contrôle de conformité. Vous automatisez les vérifications récurrentes, réduisez les tâches manuelles, améliorez la qualité des résultats et créez une base décisionnelle conforme aux exigences d’audit pour les contrôles relatifs aux clients, aux partenaires commerciaux, aux paiements et à l’intégration.
La combinaison d’un matching tolérant aux erreurs, d’une architecture de plateforme multi-clients, de sources de données de référence intégrables, d’une évaluation basée sur les risques et de processus décisionnels documentés donne naissance à un système de vérification de conformité adapté à votre organisation — aujourd’hui et face aux futures exigences réglementaires. Ainsi, la conformité ne devient pas un obstacle aux processus, mais un outil de pilotage fiable pour des décisions commerciales sûres.
La mise en œuvre des nouvelles exigences réglementaires ne commence pas seulement à la date d’entrée en vigueur. Les modèles de données, les critères de risque, les processus de contrôle, les responsabilités et les interfaces doivent être analysés et préparés suffisamment à l’avance. Avec la TL Compliance Suite, vous créez une base évolutive pour le filtrage, la diligence raisonnable client basée sur les risques, la surveillance continue et la prise de décisions conformes aux exigences d’audit. Discutez avec nous de la manière dont vos processus de conformité et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) existants peuvent être intégrés dans la TL Compliance Suite, et des exigences à prendre en compte dès aujourd’hui en vue de l’extension prévue de l’AMLR.
Discutons dès maintenant de votre préparation à l’AMLREnsemble, nous analyserons vos processus, sources de données et interfaces actuels et vous montrerons comment la prise en charge prévue de l’AMLR peut s’intégrer dans votre architecture de conformité. |
Remarque : les fonctionnalités AMLR décrites sont en partie en cours de développement et leur déploiement progressif est prévu d’ici fin 2026. L’étendue concrète des fonctionnalités et la disponibilité des différents modules peuvent évoluer à mesure que les exigences réglementaires et techniques se précisent. La TL Compliance Suite facilite la mise en œuvre des processus de conformité organisationnels et techniques, mais ne remplace en aucun cas un examen juridique au cas par cas.
Chaque secteur et chaque organisation a des exigences spécifiques en matière de contrôles de conformité. Qu’elle soit axée sur les risques ou standardisée et basée sur des règles, la suite de conformité prend en charge toutes les approches. La mutualisation permet de mettre en œuvre simultanément différentes procédures de contrôle, ensembles de règles et processus d’audit au sein d’une même organisation.
Intégrez vos propres sources de données directement dans votre processus d’audit de conformité. Qu’il s’agisse de listes de surveillance internes, d’indicateurs de risque spécifiques aux clients ou de données de référence supplémentaires pour des domaines d’audit particuliers, les listes personnalisées s’intègrent facilement au processus de filtrage et se combinent aux règles d’audit existantes.
Au cœur de l’audit se trouve le mécanisme de correspondance tolérant aux erreurs de TOLERANT Match. Cette technologie détecte les correspondances pertinentes même lorsque les données ne sont pas orthographiées exactement de la même manière. Ceci est particulièrement important pour les noms, adresses et lieux internationaux, ainsi que pour les différentes orthographes.
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