TOLERANT Compliance Suite ayuda a las empresas a verificar de forma fiable a clientes, proveedores, socios, beneficiarios de pagos y contactos comerciales frente a las listas de sanciones y fuentes de datos de riesgo pertinentes. Entre ellas se incluyen, entre otras, listas de sanciones, listas de personas políticamente expuestas (PEP), listas personalizadas, así como fuentes de datos de riesgo. Desde la importación de datos, pasando por la verificación tolerante a errores, hasta la decisión técnica, la evaluación de riesgos y la documentación a prueba de auditorías, la Compliance Suite representa un proceso de cumplimiento normativo integral: automatizado, trazable y escalable.
De cara al Reglamento de la UE sobre blanqueo de capitales (AMLR), que entrará en vigor el 10 de julio de 2027, la TL Compliance Suite se ampliará específicamente con funciones adicionales para la prevención del blanqueo de capitales basada en el riesgo. Entre otras cosas, está prevista una clasificación trazable de los riesgos de los clientes, la ejecución de medidas de diligencia debida con respecto al cliente basada en flujos de trabajo, el registro y la evaluación de los beneficiarios efectivos, una gestión sistemática de revisiones y reenvíos, así como una supervisión de los clientes y las relaciones comerciales basada en eventos. De este modo, la TL Compliance Suite pasa de ser una potente plataforma de filtrado y cumplimiento normativo a convertirse en un entorno de trabajo integral para los procesos de verificación, toma de decisiones y documentación basados en el riesgo en el marco de la prevención del blanqueo de capitales.
Un cumplimiento normativo que no termina con la detección de una coincidencia, sino que abarca todo el proceso de toma de decisiones basado en el riesgo.
Hoy en día, la verificación de cumplimiento normativo es más que una simple comparación de nombres o una mera comprobación de listas de sanciones. Las empresas deben verificar de forma fiable a clientes, socios comerciales, proveedores, beneficiarios de pagos, empleados y otras entidades relevantes frente a listas de sanciones, listas de personas políticamente expuestas (PEP), listas personalizadas, listas negras, listas de vigilancia, así como fuentes de datos de riesgo internas y externas.
Es precisamente aquí donde la arquitectura de la plataforma TOLERANT Compliance Suite demuestra su fortaleza: no es solo una aplicación para la comparación de listas, sino una plataforma de cumplimiento normativo flexible, escalable e integrable para diferentes procedimientos de filtrado, marcos normativos, fuentes de datos, perfiles de comparación, evaluaciones de riesgo y procesos de toma de decisiones.
La TOLERANT Compliance Suite combina:
El enfoque de plataforma permite estandarizar y automatizar los procesos de cumplimiento normativo y, al mismo tiempo, configurarlos de forma individualizada según cada cliente, unidad organizativa o caso de uso, sin necesidad de crear soluciones aisladas. De este modo, las posibles coincidencias y los riesgos se detectan, evalúan, documentan y acreditan de forma segura para auditorías en un proceso de cumplimiento normativo integral, escalable y robusto.
| Ampliaciones previstas de AMLR hasta finales de 2026
Las funciones que se describen a continuación se encuentran, en parte, en fase de desarrollo y está previsto su despliegue gradual hasta finales de 2026. |
El Reglamento de la UE sobre la prevención del blanqueo de capitales (AMLR) concreta aún más los requisitos relativos a procesos uniformes, basados en el riesgo y trazables para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Las entidades financieras, los bancos, las aseguradoras y otras empresas sujetas a esta normativa deben evaluar las relaciones con los clientes y las relaciones comerciales desde una perspectiva de riesgo, cumplir con las obligaciones de diligencia debida necesarias, mantener la información actualizada y documentar sus decisiones de forma que sean trazables a largo plazo. Por ello, la TL Compliance Suite se ampliará de aquí a finales de 2026 con funciones adicionales para el apoyo operativo de estos procesos. El objetivo es no solo proporcionar a los usuarios datos y resultados de las verificaciones, sino también guiarlos de forma sistemática a través del análisis de riesgos, la diligencia debida con respecto al cliente, la revisión, la toma de decisiones y la documentación.
Evaluar los riesgos de los clientes de forma trazable
En el futuro, un modelo de evaluación de riesgos configurable facilitará la clasificación estructurada de clientes, socios comerciales y otras entidades relevantes. Para ello, se podrán tener en cuenta, entre otros aspectos, el tipo de cliente, la forma jurídica, el sector, los riesgos geográficos, los productos, los canales de distribución, las actividades comerciales previstas, los resultados relativos a personas políticamente expuestas (PEP) y sanciones, así como la información sobre los beneficiarios efectivos. La clasificación de riesgos sigue siendo transparente y comprensible: los usuarios pueden identificar qué factores han dado lugar a una determinada valoración. Los ajustes manuales, las autorizaciones y las justificaciones se documentan y se registran históricamente.
Llevar a cabo la diligencia debida con respecto al cliente mediante flujos de trabajo
En función de la clase de riesgo, el tipo de cliente y la operación comercial, TL Compliance Suite podrá guiar en el futuro a través de las medidas de diligencia debida necesarias en cada caso. Las listas de comprobación configurables, los datos obligatorios, los requisitos de documentación, las tareas y los pasos de autorización respaldan los procesos de diligencia debida con el cliente normales, simplificados y reforzados. De este modo, un resultado de verificación se convierte en un proceso de trabajo concreto y estructurado: se pone de manifiesto la información que falta, se asignan automáticamente las medidas necesarias y se documentan íntegramente las decisiones.
Registro de los beneficiarios efectivos y las estructuras de participación
Las estructuras complejas de propiedad y control suelen plantear retos especiales a las empresas. La ampliación prevista de la AMLR permite representar de forma estructurada las participaciones directas e indirectas, los beneficiarios efectivos, las relaciones de control y los vínculos empresariales relevantes. Las personas y organizaciones implicadas pueden incluirse en las verificaciones existentes de personas políticamente expuestas (PEP), sanciones y riesgos. Los cambios en las estructuras de propiedad o control se documentan de forma trazable y pueden dar lugar a nuevos procesos de verificación y evaluación.
Gestión de revisiones, plazos y reenvíos
La TL Compliance Suite facilitará en el futuro la planificación y el control basados en el riesgo de las revisiones periódicas de los clientes. Los intervalos de revisión pueden establecerse en función de la clase de riesgo, el grupo de clientes, el producto o la situación comercial. Los paneles de control y las listas de tareas muestran las revisiones pendientes, abiertas y vencidas, así como la documentación que falta y los documentos a punto de caducar. Los recordatorios automáticos y los procesos de escalado ayudan a gestionar las obligaciones de revisión de forma puntual y controlada.
Detectar y reevaluar automáticamente los cambios
Los riesgos de blanqueo de capitales no son estáticos. Por ello, la supervisión de la cartera existente se amplía con procesos de verificación activados por eventos. Los cambios en los datos relevantes de los clientes, los nuevos resultados sobre personas políticamente expuestas (PEP) o sanciones, las modificaciones en los titulares económicos, los nuevos riesgos por país o las operaciones comerciales sospechosas pueden desencadenar automáticamente una nueva evaluación. De este modo, la evaluación de riesgos no se limita al momento de la incorporación. La información de los clientes, los resultados de las comprobaciones y las medidas adoptadas pueden mantenerse actualizados a lo largo de toda la relación comercial.
Gestionar y documentar de forma centralizada los casos de AML
En el futuro, las anomalías, los resultados de las verificaciones y las medidas necesarias podrán integrarse en un sistema estructurado de gestión de casos AML. Los usuarios podrán examinar los hechos, asignar documentos y pruebas, gestionar consultas, preparar decisiones y solicitar autorizaciones. Cada paso del proceso queda registrado en un registro de auditoría completo. De este modo, se puede rastrear qué información estaba disponible en cada momento, qué normas se aplicaron y cómo se llegó a una decisión.
Justificar el cumplimiento normativo y las decisiones de forma válida a efectos de auditoría
Los requisitos normativos, las directrices internas y los modelos de riesgo cambian. Por ello, TL Compliance Suite admite normas, modelos de evaluación y definiciones de procesos con control de versiones. De este modo, también se puede rastrear de forma retroactiva según qué normativa se llevó a cabo una verificación y se tomó una decisión. Esto crea una base sólida para los controles internos, las revisiones, las auditorías y las pruebas exigidas por los organismos reguladores.
Verificación de socios comerciales y clientes
Verificación de clientes, proveedores, socios, beneficiarios de pagos y otros contactos comerciales frente a listas de sanciones pertinentes, listas de riesgo internas y fuentes de verificación conectadas. La TOLERANT Compliance Suite ayuda a las empresas a verificar, en función del riesgo, a los clientes nuevos y existentes, así como a los socios comerciales, a evaluar técnicamente las posibles coincidencias y a documentar las decisiones de forma que se puedan auditar.
Verificación de incorporación
Verificación automatizada de nuevos clientes, proveedores, socios y otros interlocutores comerciales en el marco de los procesos de KYC, KYB, cumplimiento normativo o incorporación de proveedores. Si es necesario, la verificación también puede integrarse en los procesos de incorporación de empleados, por ejemplo, para puestos relevantes en materia de cumplimiento normativo, contrataciones internacionales o áreas de actividad especialmente sensibles.
Verificación periódica de los datos
Verificación periódica de los datos existentes, por ejemplo, a diario, semanalmente o mensualmente. De este modo, los datos maestros de clientes, proveedores, socios y otros se supervisan de forma continua incluso después de la incorporación inicial.
Verificaciones ad hoc y especiales
Revisión puntual de conjuntos de datos concretos o registros críticos ante un motivo específico, como nuevas indicaciones de riesgo, requisitos normativos, autorizaciones especiales o medidas de control interno.
Verificación de pagos y desembolsos
Evaluación de riesgos antes de pagos o desembolsos programados, teniendo en cuenta el estado de las coincidencias, los indicadores de riesgo, la relevancia económica y las transacciones pendientes.
Auditoría de diligencia debida ampliada
Análisis en profundidad en caso de coincidencias poco claras, riesgo elevado o estructuras complejas de propiedad, participación y control.
Incorporación de clientes basada en el riesgo
Ya durante el establecimiento de una relación comercial, se puede recopilar y evaluar información sobre la identidad, personas políticamente expuestas (PEP), sanciones, países, sectores y participaciones. La compatibilidad prevista con la normativa AMLR determina, a partir del riesgo identificado, las medidas de verificación, los documentos, las tareas y las autorizaciones necesarias.
Supervisión continua de las relaciones con los clientes
Los cambios en los clientes, los beneficiarios efectivos, las características de riesgo o los resultados de las verificaciones pueden detectarse de forma automatizada y someterse a una nueva evaluación. Las revisiones periódicas y basadas en eventos garantizan que la información de los clientes y las clasificaciones de riesgo se mantengan actualizadas a lo largo de toda la relación comercial.
Tramitación de casos sospechosos
Las coincidencias, las discrepancias y otras anomalías pueden agruparse en un caso central de lucha contra el blanqueo de capitales. Los resultados de las verificaciones, los documentos, los comentarios, las medidas, las autorizaciones y las decisiones se mantienen totalmente trazables.
Verificaciones AML en el proceso de seguros
En el caso de los productos de seguros, además del tomador del seguro, se pueden tener en cuenta otras figuras relevantes, como los pagadores de primas, las personas aseguradas, los beneficiarios, los titulares económicos y los destinatarios de los pagos. Los cambios en estos roles, los pagos de primas inusuales, las rescisiones anticipadas de contratos o las configuraciones de pago atípicas podrán desencadenar en el futuro nuevos procesos de verificación y evaluación. De este modo, TL Compliance Suite respalda los controles AML basados en el riesgo a lo largo de todo el ciclo de vida de una relación comercial.
Verificación basada en el riesgo de socios comerciales y estructuras empresariales
También fuera del sector financiero, TL Compliance Suite ayuda a las empresas a realizar una evaluación estructurada de clientes, proveedores, socios de distribución, beneficiarios de pagos y otros contactos comerciales. Los riesgos relacionados con sanciones, personas políticamente expuestas (PEP), países, sectores y participaciones pueden integrarse en un proceso de verificación unificado. Las tareas, los justificantes y las decisiones se gestionan de forma centralizada y se documentan de manera que quede constancia para una posible auditoría.
Mayor seguridad en la verificación de listas de sanciones
La Compliance Suite reconoce también grafías imprecisas, divergentes o erróneas. De este modo, se identifican los resultados relevantes, incluso cuando los datos no coinciden exactamente.
Menor esfuerzo manual
Las comprobaciones periódicas, las actualizaciones de los conjuntos de datos, el registro histórico, el archivo de coincidencias y la clasificación de riesgos pueden automatizarse. Su equipo de cumplimiento normativo se centra en la evaluación técnica de los casos críticos.
Trazabilidad a prueba de auditorías
Cada modificación, cada resultado, cada decisión y cada justificación se documentan de forma trazable. Esto garantiza la transparencia ante las auditorías, los auditores, las autoridades de supervisión y los órganos de control internos.
Decisiones basadas en el riesgo
La solución no solo evalúa la mera coincidencia, sino que tiene en cuenta información adicional como el volumen de facturación, el volumen de pagos, los riesgos por país o sector, los indicadores de riesgo externos y los pagos pendientes.
Integración flexible
La Compliance Suite se integra de forma flexible en los entornos de TI y de procesos existentes —desde plataformas de contenedores basadas en la nube y en Kubernetes hasta los sistemas empresariales existentes— y permite, a través de interfaces REST, la migración de datos, conexiones opcionales de BPM (p. ej., ITEROP) y un conector SAP, la integración automatizada, escalable y fluida de los procesos de filtrado en los flujos de trabajo operativos.
TOLERANT Compliance Suite ha obtenido el sello de calidad fair.digital. Este sello de calidad distingue a aquellos productos que combinan los principios de protección de datos, transparencia y equidad.
Con TOLERANT Compliance Suite no obtendrá una solución individual rígida, sino una potente plataforma para procesos modernos de verificación del cumplimiento normativo. Automatizará las verificaciones recurrentes, reducirá el trabajo manual, mejorará la calidad de los resultados y creará una base de decisión a prueba de auditorías para las verificaciones de clientes, socios comerciales, pagos e incorporación de nuevos clientes.
La combinación de una comparación tolerante a errores, una arquitectura de plataforma multicliente, fuentes de datos de referencia integrables, una evaluación basada en el riesgo y procesos de decisión documentados da lugar a un proceso de verificación de cumplimiento normativo que se adapta a su organización, tanto en la actualidad como ante futuros requisitos normativos. De este modo, el cumplimiento normativo no se convierte en un obstáculo para los procesos, sino en una herramienta de gestión fiable para tomar decisiones empresariales seguras.
La implementación de los nuevos requisitos normativos no comienza en la fecha de entrada en vigor. Los modelos de datos, los criterios de riesgo, los procesos de verificación, las responsabilidades y las interfaces deben analizarse y prepararse con antelación.
Con TL Compliance Suite, creará una base escalable para el filtrado, la diligencia debida con el cliente basada en el riesgo, la supervisión continua y la toma de decisiones a prueba de auditorías.
Hable con nosotros sobre cómo se pueden integrar sus procesos actuales de cumplimiento normativo y de lucha contra el blanqueo de capitales en la TL Compliance Suite y qué requisitos deben tenerse en cuenta ya desde ahora para la ampliación prevista de la AMLR.
Hable ahora sobre la preparación para la AMLRJuntos analizaremos sus procesos actuales, fuentes de datos e interfaces, y le mostraremos cómo la compatibilidad prevista con la AMLR puede integrarse en su arquitectura de cumplimiento normativo. |
Nota: Algunas de las funciones de AMLR descritas se encuentran en fase de desarrollo y está previsto su despliegue gradual hasta finales de 2026. El alcance concreto de las funciones y la disponibilidad de los distintos módulos pueden variar a medida que se vayan concretando los requisitos normativos y técnicos. La TL Compliance Suite facilita la implementación de procesos de cumplimiento normativo organizativos y técnicos, pero no sustituye al análisis jurídico de cada caso concreto.
Cada sector y organización tiene requisitos únicos para las verificaciones de cumplimiento. Ya sea que se basen en el riesgo o en normas estandarizadas, Compliance Suite admite cualquier enfoque. La arquitectura multiusuario permite implementar diferentes procedimientos de verificación, conjuntos de reglas y procesos de auditoría en paralelo dentro de una organización.
Integre sus propias fuentes de datos directamente en su proceso de auditoría de cumplimiento. Ya sean listas de vigilancia internas, indicadores de riesgo específicos del cliente o datos de referencia adicionales para áreas de auditoría específicas, las Listas Personalizadas se integran fácilmente en el proceso de selección y se combinan con las reglas de auditoría existentes.
El núcleo de la auditoría es el mecanismo de coincidencia tolerante a fallos de TOLERANT Match. Esta tecnología detecta coincidencias relevantes incluso cuando los datos no se escriben exactamente igual. Esto es especialmente importante para nombres, direcciones, ubicaciones y diferentes grafías internacionales.
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